Notre guide pour comprendre le système de mutuelle étudiante

En France, chaque étudiant peut adhérer à la mutuelle étudiante de son choix et ainsi bénéficier du remboursement total ou partiel, en complément de celui effectué par la Sécurité Sociale, de ses dépenses de santé. Cette souscription est-elle obligatoire ? Sur quels critères choisir sa complémentaire santé ? Existe-t-il des aides spécifiques pour financer sa souscription à une mutuelle complémentaire ? On vous dit tout ce qu’il y a à savoir d’essentiel sur le sujet.

Qu'est-ce qu'une mutuelle étudiante ?

Au 1er septembre 2019, le régime de la Sécurité sociale étudiante a été supprimé et la gestion de l’Assurance maladie obligatoire par les mutuelles étudiantes arrêtée. L’activité de ces dernières a donc beaucoup changé depuis cette date et aujourd’hui, le rôle d’une mutuelle est très proche de celui d’une complémentaire santé classique : mener des actions de prévention et de solidarité et compléter les remboursements effectués par le régime obligatoire d’Assurance maladie.

L'inscription à une mutuelle étudiante est-elle obligatoire ?

Depuis 2019, les étudiants n’ont plus aucune démarche à effectuer pour s’affilier à la Sécurité sociale. Lors de votre première inscription dans une université, une école de commerce ou tout autre établissement d’enseignement supérieur, vous ne changez donc plus de régime et restez affilié à votre régime habituel, généralement celui de vos parents : régime général, agricole ou autre régime spécial dans certains cas particuliers.

Si l’adhésion à une mutuelle étudiante est aujourd’hui facultative, la démarche reste fortement conseillée. D’abord, l’affiliation à un régime obligatoire d’assurance maladie vous permet d’obtenir des remboursements concernant vos frais de santé mais il faut savoir que la Sécurité sociale ne prend généralement en charge que 70% des dépenses en matière de soins courants, voire moins lorsqu’il y a un dépassement d’honoraires chez un médecin généraliste ou un praticien spécialiste. La signature d’un contrat de mutuelle peut être particulièrement intéressante si vous avez des frais dentaires (soins, prothèses…) ou optiques réguliers par exemple. Enfin, la mutuelle santé vous permet de vous prémunir des conséquences de certains aléas (hospitalisation d’urgence, cas de maladie devenue chronique…) dont les frais inhérents peuvent être très élevés.

Comment choisir sa mutuelle étudiante ?

De nombreux étudiants continuent à être affiliés à la complémentaire santé de leurs parents mais certaines mutuelles proposent des contrats adaptés aux besoins spécifiques des étudiants (remboursement de frais de vaccins et rappels, dépistages, pilules contraceptives…) en plus d’offrir des taux de remboursement habituels pour les frais de santé courants.

Pour choisir le type de couverture le plus approprié, il convient d’anticiper vos besoins de santé. Vous devez vous poser les bonnes questions, commencez par faire un état des lieux : ai-je besoin d’avoir recours à des soins dentaires réguliers ? Ai-je prévu de me faire poser une ou plusieurs prothèses dentaires ? Dois-je consulter régulièrement un spécialiste ?

Cet exercice vous permettra d’évaluer le meilleur rapport qualité/prix parmi les offres des nombreuses complémentaires santé étudiante qui existent sur le marché (HEYME, la Smerra, la MGEN, La Mutuelle Des Étudiants…). La cotisation mensuelle peut aller de 5 à 40 euros par mois, alors n’hésitez pas à demander des devis, à bien étudier le tableau de remboursement des soins et à vérifier les conditions de résiliation avant de souscrire une mutuelle.

Quelles aides financières pour souscrire une complémentaire santé ?

Vous pouvez, sous certaines conditions, notamment de revenus, obtenir deux types d’aides pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale (régime général ou autre) : la Couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) et l’Aide pour une complémentaire santé (ACS).

La CMU-C vous permet d’accéder gratuitement à certains soins sans dépassements d’honoraires et sans être obligé d’avancer les frais (tiers-payant sur la part du régime de Sécurité sociale et sur la part complémentaire), et de bénéficier d’un forfait journalier hospitalier, forfait optique ou dentaire. Pour être affilié, vous devez remplir plusieurs conditions : être en situation régulière, résider en France depuis plus de 3 mois et percevoir des ressources inférieures à un certain plafond établi selon la composition de votre foyer (les bourses n’entrent pas dans ce calcul).

L’ACS vous apporte une aide financière annuelle pour souscrire à la complémentaire de votre choix. De l’ordre de 200 euros, l’ACS vous permet de couvrir tout ou partie de la cotisation annuelle de votre mutuelle étudiante et d’avoir droit à des tarifs médicaux sans dépassement. Elle est accordée, elle aussi, sur critères sociaux.

Enfin, certaines collectivités territoriales ont mis en place des aides sous la forme de chèques santé ou d’aides au financement d’une mutuelle santé complémentaire. Vous pouvez vous rapprocher d’un Conseil général ou régional dont vous dépendez ou d’un organisme tel que la LMDE ou un membre du réseau emeVia pour en savoir plus.

Le cas des mutuelles pour étudiants salariés

Si vous êtes étudiant et en CDD ou CDI, à la toute fin de vos études par exemple, vous pouvez choisir la mutuelle proposée par votre entreprise ou la refuser sous certaines conditions : dans le cadre d’un CDD de moins d’un an ou en justifiant par exemple l’adhésion à une mutuelle étudiante par ailleurs.