La fiche métier du credit manager

Optimiser la gestion financière, s’assurer du paiement des ventes et de la bonne santé financière d’une entreprise, tel est le rôle du crédit manager. Le crédit management représente une fonction essentielle au sein de toute entreprise pour assurer sa pérennité. Missions, formation, compétences, salaire… découvrez avec l’école de commerce IPAG toutes les facettes de ce poste rigoureux et riche en responsabilités.

Qu'est-ce que le crédit management ?

Le crédit management, qui se traduit par gestion du crédit, est un poste stratégique du domaine de la finance dont l’objectif est de maîtriser le niveau des encours clients dans les entreprises. En autorisant un délai de paiement au client, une société s’expose à d'éventuels problèmes de trésorerie et prend le risque de mettre en péril sa santé financière. C’est là qu’intervient le crédit management pour évaluer, maîtriser et contrôler les risques financiers. Prévenir les risques d’impayés, assurer les encaissements dans les délais, éviter les retards de paiement des clients… le crédit management englobe tout cela à la fois.

Quels sont les enjeux du crédit management en entreprise ?

La gestion du cash, la culture du risque, le contrôle de l’encours client ou encore la gestion du poste client sont autant d’enjeux pour le credit manager. Cet expert doit définir en amont des engagements clairs avec le client sur les délais de paiement selon le flux de trésorerie de l’entreprise.

Puisqu’il assure la gestion des créances client, le credit manager doit favoriser le développement d’une relation saine avec ses clients et doit s’assurer que la performance commerciale ne se fait pas au détriment de la santé financière de l’entreprise.

En réduisant les retards de paiement, le credit management permet à l’entreprise de maîtriser son besoin en fonds de roulement (BFR) et d’optimiser son cash-flow, indispensable pour l’équilibre financier et le développement des affaires.

Le credit manager doit également mettre en place les moyens adaptés pour développer les capacités de financement grâce à la trésorerie. Le but est d’éviter d'avoir recours à des crédits externes pour financer les retards imprévus de paiement.

Quelles sont les missions du credit manager ?

Dans l’exercice de ses fonctions, le credit manager a plusieurs missions, notamment liées à la gestion du poste client. Ce professionnel évalue et détermine les risques d’insolvabilité liés à chaque client. L’objectif est d’orienter le service commercial vers les meilleures politiques de crédit client (montant de l’encours autorisé, délai de paiement, politique de relance, etc.) à adopter. Son rôle est de prévenir les risques sur les acquéreurs pour limiter les défauts de versement, de suivre les incidents de paiement et de gérer le recouvrement de créances.

Dans le cadre des transactions commerciales, le credit manager formule les conditions de paiement en fonction des profils clients, adapte les CGV de l’entreprise afin d’optimiser la situation financière et surveille les encours de la facturation au paiement.

Le métier de credit manager est un poste à responsabilité qui fait le pont entre les clients et la direction. En effet, le credit manager porte une double casquette : il doit à la fois satisfaire le client en accordant un crédit tout en sécurisant les créances de l’entreprise.

Les compétences du credit manager

Pour réaliser l’ensemble de ses missions, le credit manager doit disposer de compétences techniques dans les domaines de la finance, du juridique et du commerce. Cet expert doit être en mesure de maîtriser l’analyse financière et comptable, les notions de droit, les réglementations financières et commerciales. Sur le marché du travail à l’international, la maîtrise d’une langue étrangère est fortement appréciée.

Au-delà des compétences professionnelles, le métier de credit manager demande un sens aigu du relationnel, de la diplomatie et de la rigueur. En contact permanent avec des interlocuteurs internes et externes, le credit manager fait preuve de pédagogie et d’une bonne communication lui permettant de négocier avec les clients et de conseiller les commerciaux.

Le salaire du credit manager

En sortie d’études, un credit manager peut percevoir un salaire entre 2 900 et 3 700 euros brut mensuel sur un poste junior. Après quelques années d’expérience, ce professionnel peut toucher une rémunération comprise entre 4 000 et 5 400 euros brut mensuel. Pour un profil senior, le salaire du credit manager peut atteindre 6 600 euros brut.

Quelles études pour devenir credit manager ?

Pour accéder au métier de credit manager, il faut généralement suivre un cursus de niveau bac +5. L’école de commerce IPAG propose une offre de formations pour acquérir toutes les compétences nécessaires au métier de credit manager.

Le master en finance d’entreprise permet aux futurs diplômés de se former aux notions de la gestion financière, de l’audit, de la comptabilité et du conseil en matière de stratégie financière. En faisant le choix d’un master supply chain, les étudiants se spécialisent dans le droit et le commerce international, le contrôle de gestion ainsi que le management de la supply chain.

L’IPAG propose également un MBA avec une spécialisation finance et investissement. Il s’agit d’un programme sur 18 mois qui forme les futurs professionnels à la gestion des risques, au pilotage de projet et au management. Le diplômé a aussi la possibilité de s’orienter vers le Programme Grande École de l’IPAG, une formation complète avec plusieurs options de spécialisation et une riche expérience professionnelle permettant de s’insérer rapidement sur le marché de l’emploi.

Le credit manager peut évoluer vers des postes à responsabilités (risk manager, responsable financier) ou encore au sein de cabinet de conseil spécialisé dans le risque client. Découvrez les divers métiers de la finance d’entreprise.